财务顾问支持婴儿潮财富转移

财务顾问支持婴儿潮财富转移

多伦多(路透社) - 货币往来婴儿潮一代的转变有望成为历史上最大的代际财富转移,加拿大财务顾问正在寻求投资和保险策略帮助客户持有他们的钱。

退休之家的养老金领取者于2012年5月8日在巴塞罗那附近的Badalona公园晒日光浴。路透社/ Albert Gea

Decima研究发现加拿大婴儿潮一代预计将继承1万亿加元(9060亿美元)在接下来的12年里,他们节俭的大萧条时期的父母,正如他们自己的现金紧张的后代期待他们寻求帮助,开始人生。

“像我这样的顾问通常与那些将会收到钱并且给钱的人一起工作 - 三明治一代,” Brian Burlacoff是多伦多Sun Life Financial的认证财务策划师。

与大多数行业一样,婴儿潮一代占据了财富管理的大部分客户。随着婴儿潮的前沿在今年达到68岁,在50年代中期达到顶峰,继承资金和规划自己的庄园的挑战正成为客户和顾问的首要任务,部分原因是顾问冒着失去的大部分风险。他们自己的业务,如果他们的客户’继承人把钱带到别处。

Burlacoff和其他顾问正在寻求各种策略,从命名受益人到创建信托,再到使用保险产品来防范客户的税收和遗嘱认证费用。不再是一个简单的意志是最好的方式去。

“有很多顾问可以提前做好准备,在接下来的三年,五年,甚至十年内,尽可能地保留净继承量,“rdquo; Credential Financial的首席执行官Doce Tomic表示,该公司是一家为信用合作社和独立人士提供服务的财富管理公司。

虽然遗嘱可能是最伟大一代的唯一遗产规划成员所困扰,但财务顾问表示婴儿潮一代现在仍然可以采取一些步骤来确保他们的父母’财富在死亡前受到保护。

最明显的是确保有金融资产的指定受益人,这可以避免遗嘱认证的成本和延迟。将金融资产从未注册的银行账户转移到注册的避税账户也可以节省遗嘱税。

顾问还应该为那些想要给后代付钱的客户勾勒出最佳选择,但是担心他们在年老时自己没钱,或者失去对继承人的控制权。

“资产赠送 - 在您去世前将资金转嫁给成年子女 - 可能会在婴儿潮一代中变得更加普遍,“rdquo; BMO金融集团财富策划战略高级经理Chris Buttigieg说。

“风险太大,没有足够的剩余来维持你的退休生活。”

保险产品是一种方法。在死亡时支付的抵押保险可以确保继承人继承无债务的住所。只要保单持有人可以保持保险费直至死亡,人寿保险单虽然在生命晚期价格昂贵,但可以保证对指定受益人的继承。

可以在死亡前后分配资金的信托对大型屋村有利。

“信托是一种可以用作为继承人提供资金的工具......但客户仍然可以依靠信托内部资产的收益来生活,“rdquo;阿尔伯塔省勒杜克Servus Credit Union的投资顾问Mark Yip说。

(责任编辑:亿丰彩票网)

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